청년이라면 누구나 미래에 대한 불안함을 안고 살아갑니다. 안정적인 직장과 자산, 내 집 마련까지 이룰 수 있을까 고민이 많습니다. 이런 불안을 줄이고 목돈 마련을 도와주는 정부 정책 상품 중 하나가 바로 청년도약계좌입니다. 단순히 적금처럼 돈을 모으는 것이 아니라, 정부의 기여금과 비과세 혜택까지 더해져 5년 뒤 최대 5000만 원의 자산을 마련할 수 있다는 매력적인 조건을 갖추고 있습니다. 특히 최근 정부가 이 상품의 기여금 한도를 상향 조정하고, 연 9.54% 수준의 실질 수익률을 달성할 수 있다는 점에서 청년들의 관심이 더욱 높아지고 있습니다. 그렇다면 이 계좌는 어떤 조건으로 운영되며, 어떻게 5000만 원을 만들 수 있는지 구체적으로 알아보겠습니다.
청년도약계좌 조건과 정부 기여금, 누구나 가입할 수 있을까?
청년도약계좌는 이름 그대로 청년의 자산 형성을 돕기 위한 제도입니다. 가입 대상은 만 19세 이상 34세 이하의 청년이며, 병역 의무를 마친 경우엔 최대 6년까지 가입 연령이 연장됩니다. 소득 기준은 연 총 급여 7500만 원 이하 또는 종합소득 6300만 원 이하인 청년으로 제한됩니다. 가구 소득도 중요합니다. 가구 중위소득의 250% 이하인 경우에만 정부 기여금을 받을 수 있습니다.
월 납입 한도는 최대 70만원까지 자유롭게 설정할 수 있으며, 가입 기간은 5년입니다. 금리는 가입 은행에 따라 다르지만 평균 4.5~6.0% 수준입니다. 여기에 정부는 납입금에 비례해 최대 연 6.0% 수준의 기여금을 추가 지원해 줍니다. 예를 들어 월 70만 원을 꾸준히 납입한다면 정부는 매월 최대 3만 3000원을 함께 넣어주는 방식입니다.
(적금방식) 월 최대 70만원 이하 자유적립(회차별 최소 1천원 이상 1천원 단위 입금)
☞ 가입일에 관계없이 매월(1일~말일까지) 70만원, 연간 납입한도 840만원 초과 불가
(가입기간) 5년(60개월)
(적금이율) 최대6%(기본금리 3.8~4.5%, 가입 후 3년 고정금리, 이후 2년 변동금리)
☞ 은행연합회 소비자포털(청년도약계좌 금리 비교) 참고
(비과세혜택) 만기 해지 시 은행금리에 대해 비과세 혜택(조특법제91조의22)
(정부기여금) 개인소득 수준 및 적금 납입금액에 따라 정부기여금 지급
☞ 개인소득 6,000만원 초과 및 ‘소득없음’의 경우 정부 기여금 미지급
☞ 육아휴직급여(육아휴직수당 포함) 및 군장병급여만 있는 경우, 정부기여금 매칭비율 6% 적용
연 9.54% 효과? 실질 수익률 계산해보니
청년도약계좌의 연 9.54%라는 수치는 단순히 은행 이자만 계산해서는 나올 수 없습니다. 여기에 정부 기여금, 비과세 혜택, 복리효과까지 더해져야 가능한 수치입니다. 특히 연소득 2400만 원 이하인 청년이 월 70만 원씩 5년간 성실히 납입했을 경우, 만기 수령액은 약 5001만 원에서 5061만 원에 달합니다. 이는 단순 적금보다 훨씬 높은 수익률이며, 물가 상승률까지 고려한다면 매우 경쟁력 있는 자산 증식 수단이 됩니다.
2024년 6월 기준으로만 보더라도 약 12만 6000명이 신규 신청했고, 누적 가입자는 335만 3000명에 이릅니다. 이는 수많은 청년들이 실제로 이 제도를 활용하고 있다는 반증입니다. 은행 창구마다 청년도약계좌 문의가 증가하고 있으며, 재테크 관련 커뮤니티나 SNS에서도 “5000만 원 만들기 도전기” 콘텐츠가 인기입니다.
청년 맞춤형 서비스까지… 청년도약계좌 신청 방법과 꿀팁
청년도약계좌는 단순한 적금이 아닙니다. 정부는 청년 맞춤형 금융 컨설팅까지 함께 제공하고 있으며, 최근에는 서민금융진흥원과 연계한 청년금융 컨설팅센터를 통해 개인 상담과 맞춤형 재무설계를 받을 수 있도록 하고 있습니다. 컨설팅 후 공모전에 참여하면 최우수상 수상자에게는 상금 50만 원과 모바일 상품권도 지급하는 등 다양한 혜택이 준비되어 있습니다.
신청은 매월 1일부터 11일까지, 은행 영업일 기준으로 총 9일간 진행되며, 신청 시 본인의 소득과 가구 기준이 맞는지 사전에 확인하는 것이 중요합니다. 모바일 앱에서도 간편하게 신청 가능하며, 특히 온라인 은행 이용자라면 앱에서 본인 인증만으로 신청을 완료할 수 있습니다. 무엇보다도 이번 2025년 개편을 통해 정부 기여금 상한액이 월 2만 4000원에서 3만 3000원으로 상향되어 더 많은 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다. 이는 연간 39만 6000원까지 정부가 보태주는 것이며, 총 5년 동안 약 198만 원을 무료로 받는 셈입니다.
지금이 바로 청년도약계좌 시작할 타이밍
청년도약계좌는 단기 소비성 통장과는 다르게 장기 자산 형성에 집중한 국가 지원 상품입니다. 만 34세 이하의 청년이라면 소득과 조건만 맞춘다면 누구나 신청 가능하며, 정부 기여금과 비과세 혜택으로 실질 수익률 9.54%를 달성할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 월 70만 원을 5년간 성실히 적립하는 것만으로도 5000만 원이 넘는 목돈 마련이 가능하므로, 앞으로 자산을 키우고 싶은 청년이라면 반드시 한 번 검토해 볼 만한 상품입니다. 신청 방법도 간단하고, 상담과 부가 혜택까지 제공되므로, 오늘 바로 가입 여부를 확인해 보세요. 당신의 미래 자산, 지금부터 준비할 수 있습니다.